Потребительский кредит: виды и основные характеристики

Потребительский кредит: виды и основные характеристики

Потребительские кредиты невероятно популярны и здесь нет ничего удивительного - благодаря таким финансовым операциям возможны плановые и серьёзные покупки или же, напротив, появляется денежная подстраховка на случай срочной необходимости.

Что такое потребительский кредит?

Потребительским кредитом называют денежный займ, взятый для удовлетворения личных нужд заёмщика самого разного характера, кроме вложений в бизнес и прочих инвестиций. Большинство кредитов, оформляемых в стране ежедневно, относятся именно к этой категории.

Потребительский кредит: виды и основные характеристики - фото1

Также потребительские кредиты делят на две основных категории: целевые и не целевые. Кредиты первой категории выдают на покупку определённой вещи, оплату какого-либо события и проишествия, нецелевые же представляют собой простой денежный займ без предъявления заёмщиком информации о том, куда деньги будут потрачены. Разница между этими двумя категориями обычно в условиях, на которых банк их выдаёт. В каждом учреждении они могут значительно отличаться друг от друга. Здесь можно получить информацию по кредитам в Луганской области.

Потребительские кредиты по срокам погашения и платности

Среди привычных условий, которые предлагает банк, заёмщиков обычно сильнее всего интересуют сроки погашения. Очень важно располагать такой информацией заранее - так проще спланировать ежемесячные отчисления.

Потребительский кредит: виды и основные характеристики - фото2

Какими бывают кредиты по срокам:

  1. Краткосрочные. Заёмщик обязан полностью закрыть такой кредит в течение одного года. Даётся на мелкие и средние суммы денег, а также предлагается при покупке в рассрочку вещей мелкой и средней ценовой категории.
  2. Среднесрочные. Здесь срок выплаты увеличен от одного до трёх лет, по статистике такой вариант наиболее популярен среди заёмщиков.
  3. Долгосрочные. Срок выплаты - от трёх лет до срока, оговорённого с банком. Выдаются на серьёзные покупки вроде автомобиля, недвижимости и т.д.

У каждого из перечисленных выше видов есть как недостатки, так и преимущества. Не всегда краткосрочный кредит выгоднее долгосрочного и наоборот - всё зависит от условий, на которых заключается договор. Помимо первоначального размера займов значительное влияние оказывает тип платности:

  • кредит под проценты (заёмщик ежемесячно выплачивает не только взнос по кредиту (тело), но и доплачивает процент, ранее оговорённый с банком, прописанный в кредитном договоре);
  • безпроцентный (чаще всего это рассрочка на покупку, инициированная производителем или реализатором - получить денежные средства на таких условиях практически невозможно);
  • кредит с фиксированной платой (встречается редко, заёмщик платит свои отчисления без оглядки на сумму исходного займа, в виде оговорённой с банком чёткой суммы).

Потребительский кредит: виды и основные характеристики - фото3

Выдача потребительского кредита подразумевает ещё много условий и ни одно из них нельзя назвать маловажным, но на срок погашения и платность всё же стоит обратить внимание в первую очередь - от этого зависит возможная переплата.

Потребительские кредиты по виду погашения

Не все кредиты выплачиваются одинаковым образом - это было бы неудобно как для финансовых организаций, так и для потребителей. Чтобы не допустить понижения спроса на займы, банк обычно предлагает разные схемы выплаты средств.

Потребительский кредит: виды и основные характеристики - фото4

Классический вариант, который предлагается в первую очередь, подразумевает пересчёт процентной ставки после каждого взноса. Заёмщик с каждым взносом получает новую ставку за счёт уменьшения долга по "телу" кредита. Как его альтернатива предлагается аннуитетная схема, которая встречается не менее часто - сумма долга делится на ровные части согласно количеству месяцев срока погашения. Процентная ставка в таком случае также остаётся неизменной на весь период.

Редко попадается и третий вариант, когда в течение срока погашения заёмщиком оплачиваются только проценты, а сам долг по кредиту отдаётся в конце. Непопулярен он потому, что подразумевает единоразовую выплату в крупном размере, которую и избегают заёмщики.